情景背景

甲多年从事民间放贷。乙因店铺周转急需用款，向甲借款。出借人甲与借款人乙签订借款合同，约定月息明显高于同期的常见水平。乙因用款心切，签约时未细算利息负担。借款到期后乙无力一次性还清，主张约定的利率过高、超出国家有关规定，请求调整。此前乙已支付了部分利息。甲则认为双方白纸黑字约定清楚了，乙应当按约支付。双方协商未果，乙担心利息越滚越多，拟寻求解决途径。

争议与处理思路

本条（《民法典》第六百八十条）明确禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。实务中通常认为，即使双方在合同中约定了较高利率，若该利率超出国家有关规定确定的保护上限，超出部分可能难以获得支持；对已经支付的部分如何处理，需要结合具体规定判断。约定的利率是否合法，是当事人签约时与履约后都需要关注的问题，不能仅以「约定清楚」为由主张全额。

平台提示

出借人应确保约定利率符合国家有关规定，避免因约定过高导致超出部分的利息主张落空。借款人应在签约前了解利率保护上限，对明显过高的约定及时提出，并保留已付款项的凭证，以便在争议中主张合理调整。

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