导语

利息的时间维度包括起算、截止与逾期处理：利息自借款实际使用之日起算还是按约定起算，截止到实际清偿之日还是按判决，逾期利息与违约金并存时如何计算，都需要明确。

本篇说明利息计算的时间范围与逾期利息与违约金并存时的处理规则。

规则出处与规范指向

《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷与利息的认定）：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息；对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。自然人之间借款对利息约定不明的，视为没有利息。

一、起算与截止

利息一般自借款实际使用之日起算，或者按照合同约定的起算时间计算，需要结合放款凭证确定，起算时间的确定是核算利息的第一步。

截止时间通常为实际清偿之日，分期偿还的应当按每期还款的情况分段计算，把每一段的时间与金额对应清楚，逐段核减后得出余额。

二、逾期利息与违约金并存

既约定逾期利息又约定违约金的，二者之和不得超过司法保护的上限，超出部分不受支持，合并核算可以避免通过多种名义重复收取。

实务中应当把逾期利息、违约金与其他费用合并核算，避免通过多种名义重复收取，核算时逐项列明更有助于判断是否超限。

操作清单

结合放款凭证确定利息的起算时间，未明确的按借款实际使用之日起算。

以实际清偿之日为截止时间，分期偿还的按每期还款情况分段计算。

既约定逾期利息又约定违约金的，把两者之和控制在司法保护上限以内。

把逾期利息、违约金与其他费用合并核算，避免通过多种名义重复收取。